Če si vsak mesec pustite majhno količino, bo pred nakupom doma desetletja minilo. Toda če vlagate prihranke, bo hitrejši. Kupovanje lastnega stanovanja - za mnoge od nas je to skoraj najbolj nujno vprašanje. Toda cene nepremičnin v prestolnici in v drugih mestih so dosegle nebo visoke in, očitno, ne nameravajo iti z njimi. Mnogi ljudje vprašanje "kako se kopičijo v našem času v stanovanju", tudi z plačo 30-40 tisoč rubljev zdi skoraj nerealno. In tudi z manjšimi prihodki - in ničesar ne reči. Res je, da se za kopičenje kapitala uporabljajo tradicionalni instrumenti, kot je hramba denarja doma pod žimnico. Če pa na primer "vključujejo" vzajemne sklade (vzajemne sklade) ali donosne bančne depozite, se slika zdi precej drugačna.
Torej, vi ste srednji upravitelj. Dobiš 42 tisoč rubljev na mesec, v zadnjih letih je nabral majhen znesek, recimo 50 tisoč rubljev. V zmernem zmernem tveganju v štirih letih se lahko ta sredstva pretvorijo v precejšnjo količino s prijetnim številom ničel. Glavna stvar je, da naredimo prvi korak. Nadalje bo lažje.
Kdo ne prevzema tveganja ...
Vaš prihranek in polovico dohodka lahko vsak mesec pošljete v mešani investicijski sklad. Najbolje je izbrati "povprečno", ki kaže bolj ali manj stabilen dohodek, vendar ni med vodilnimi v rastu (slednji se pogosto po nekaj časa izkaže za zunaj). Povprečni donos takšnih naložb v zadnjih letih je približno 37% na leto. Zaradi te strategije bo kapital v štirih letih znašal 2 milijona 258 tisoč rubljev (glej ploščo). S tem denarjem lahko že razmišljate o nakupu lastnega stanovanja.
Na splošno je isti rezultat mogoče doseči z naložbami v indeksni sklad (v svojem imenu bo najverjetneje vseboval izraz "indeks MICEX"). Vendar pa so takšne naložbe povezane z večjimi tveganji, to je verjetnostjo, da se bo izkazalo, da je manj, kot je bilo načrtovano. Ampak lahko dosežete mejo 2 milijona rubljev v petih letih in odložite mesečno le 10 tisoč rubljev.
Hipoteka brez ropstva.
Izkušnje kažejo, da je 10 tisoč rubljev na mesec - to je znesek z odlaganjem, ki ga boste čutili najmanj nelagodje. Seveda lahko v kratkem času, da se pomnoži, lahko le s pravo strategijo. Z dobrim starim pristopom (denar - v zalogi), v najboljšem primeru prihranite pri prvem plačilu hipoteke. Medtem ko se z mesečnimi naložbami v podjetju z majhnim tveganjem v višini 10.000 rubljev (na primer bančni depozit z 12% obrestno mero) dve leti kasneje, bo kapital znašal 260 tisoč rubljev. Za kopičenje 2 milijona rubljev ta način bo trajal več kot 11 let.
Nakup stanovanja za hipoteko, se morate osredotočiti na zbiranje začetnega obroka. Če je 20% stroškov stanovanja, recimo, je treba zbrati 400 tisoč rubljev. Akumulacija tega zneska z nizko stopnjo tveganja bo trajala tri leta.
Pomemben je tudi drug koristen finančni trik, če se odločite za hipoteko. Na primer, po plačilu obresti in najbolj potrebnih izdatkov od vašega dohodka bo določen znesek. Prav tako je mogoče vlagati, recimo, v vzajemne investicijske sklade z zmernim tveganjem. S povprečnim donosom v višini 20% v dveh letih lahko dobite dostojen znesek za predčasno odplačilo dela posojila in pospešitev izstopa iz bančne obveznice.
Koliko porabim?
Za kopičenje je zelo pomembno, da učinkovito načrtujete svoje finance, vsaj na ravni nadzora stroškov. Na primer, konec lanskega leta je mlada deklica, ki dela v velikem zahodnem podjetju, zaprosila za svetovalca. Zaslužila je 80 tisoč rubljev na mesec. Za nakup stanovanja v predmestju, ji manjka 1,3 milijona rubljev. Dekle je bila prepričana, da tega zneska ne bo mogla rešiti. V preteklih treh letih je uspela preložiti le 200 tisoč rubljev. Izkazalo se je, da je celotno vprašanje poraba. Po izračunu potrebnih stroškov (hrana, oblačila, najem stanovanja, itd), so skupaj ugotovili, da vse to stane približno 45 tisoč rubljev na mesec. Ostalo - spontani odpadki, iz katerih je mogoče zavrniti. Izkazalo se je, da če boste prihranili preostalih 35 tisoč rubljev vsak mesec, se bo 420.000 kopičilo za eno leto. V dveh letih boste dobili 840 tisoč rubljev in plus 200 tisoč rubljev. ruble že obstoječih prihrankov. Skupaj za nakup stanovanja za 1,3 milijona rubljev bo treba poročati 260.000 rubljev, kar ni tako težko kopičiti. Načeloma jih je mogoče sposoditi. Tako lahko pri takem stanovanju prihranite v dveh letih in osmih mesecih. Če prihranite denar na bančnem računu depozita, lahko dosežete cilj tri mesece prej.
Preprosta aritmetika
Leto | Začetni znesek, rub. | Mesečno plačilo, rub. | Učinkovitost | Rezultat, rub. |
2008 | 50.000 | 21.000 x 12 | 37% | 402.000 |
2009 | 21.000 x 12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21.000 x 12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21.000 x 12 | 37% | 2 258 000 |
Če je želja po nakupu stanovanja velika, potem zagotovo je treba optimizirati proračun. Kaj morate storiti za to?
1. Za razporeditev izdatkov po vrstah (izdelki, obvezna plačila, oblačila, usposabljanje otroka itd.) In izdelkov.
2. Ugotovite tiste stroške, ki jih je mogoče zmanjšati (kupujte izdelke v razsutem stanju ali pojdite na počitnice v mrtvi sezoni).
3. Izogibajte se nerazumnim in neupravičenim stroškom (na primer pogostim nakupom nakita).
4. Določite ustrezen znesek mesečne naložbe, ki temelji na bilanci prihodkov in odhodkov.
Kljub temu pa moramo razumeti, da je dejansko težko hitro prihraniti za stanovanje. To je vsekakor mogoče, vendar je potrebno veliko truda. In celo zahteva določene žrtve. Ampak vam ni treba vlagati celotnega denarja, ki ga imate v PIF. Na bančni depozit morate pustiti nekaj denarja, da bi jih lahko povrnili v primeru nepredvidenih stroškov. Pomagal vam bo bolj samozavesten. Ampak glavni nasvet: ne hranite ves denar pod žimnico. Naj delajo za vas. In tvoje sanje.