Do nedavnega je bil vsakdo prepričan v stabilno rast ruskega gospodarstva in nepogrešljiv atribut rastoče potrošniške družbe - življenju na kreditu - obljubil le »prav zdaj«. Trenutek preračunavanja se je začel, kot ponavadi, nepričakovano. Kriza nas je ujela nepripravljena! Ali lahko zdaj kupim avto ali stanovanje na kredit? Ali je mogoče hipoteko za nedokončana stanovanja sprejeti? Kdo dobi kredit zdaj? In ali je vredno zadolžiti zdaj, ali je bolje, da se ne vključite v dolžniške odnose z bankami? Iščemo odgovor na ta vprašanja skupaj ...
SAMO DIGITS
Naslednje, po neplačilu leta 1998, se je test moči ruskega bančnega sistema zgodil 10 let kasneje - jeseni 2008. Vendar pa je panija med prebivalstvom, centralno banko in vlado uspela ustaviti, na eni strani, prepričljive izjave vrhovnih uradnikov, da »kriza Rusije ni grozna« in po drugi strani pa dvig zneska zavarovanega depozita na 700.000 rubljev. Decembra je bilo jasno, da so navadni ljudje prenehali vzeti svoj denar od bank, in slednji niso več zaskrbljeni zaradi svojega poslovanja.
Vendar pa je od začetka leta 2010 postalo očitno: težave se šele začenjajo in jih ne želijo rešiti. Najprej je to olajšano z "slabimi" posojili. Takoj, ko upnik (banka) dvomi, da bo posojilojemalec (stranka) vrnil izposojeni denar (z obrestmi, seveda), se posojilo razglasi za "ne dobro". Če banka ne dobi svojega dobička iz posojil, ne more plačati obresti tistim, ki mu nato posojajo denar (imetniki depozitov). Vse to je banke prisililo, da resno ponovno pretehtajo svojo politiko v zvezi s podeljenimi posojili. Prvič, prišlo je do zmanjšanja posojilnih programov. Najpogostejši so bili najbolj dolgoročni - hipotekarni krediti. Absolutno zamrznjeni posojilni programi za varnost nenaseljenih in nedokončanih nepremičnin.
Obseg izdanih avto-posojil v primerjavi s koncem lanskega leta se je petkrat zmanjšal. Delež v povprečju se je podvojil (z 10-15% na 20-30% v rubrikah), število odobrenih vlog se je od rekordov lani stalno zmanjševalo za 80%, medtem ko se velikost dohodka (približno 30%) povečuje.
Potrošniško posojilo se je spremenilo in ni najboljše za posojilojemalce. V prizadevanju za zmanjšanje stroškov banke zapirajo uradi "hitrih posojil", zato nas lahka v velikih trgovinah z gospodinjskimi aparati. Glede na razočaranje napovedi naraščajoče stopnje brezposelnosti na kratkoročna posojila v gotovini se je prav tako povečalo na rekordno raven (40% skupnih stroškov posojila danes nihče ni presenečen). Hkrati so se lastniki kreditnih kartic za plače soočili z resnim zmanjšanjem razpoložljive omejitve.
PORTRAIT IDEALNEGA PREMOŽENJA
V povezavi s krizo so se spremenile značilnosti, ki določajo stopnjo zaupanja potencialne stranke. Banke praviloma upoštevajo veliko dejavnikov naenkrat: starost, poklic, raven dohodka, zakonski stan itd.
V kategoriji tveganih posojilojemalcev so bili delavci v panogah, ki so se prej šteli kot najstabilnejši: finančni in gradbeni sektor, metalurgija in oglaševanje. Hkrati se je položaj državnih uslužbencev dramatično spremenil - postali so skoraj najbolj zaželeni kupci bank. Posojilo so lažje.
Med svojim strankam finančne organizacije želijo videti ljudi s stabilnim položajem. Mladi (manj kot 21 let) brez finančnega poklica ali celo višje izobrazbe prejmejo posojilo brez garantov, je skoraj nemogoče.
SVETLO NA KONCU
Zdaj je položaj kreditnega trga precej drhtaven. Vendar pa je proti skupni resnici, da se le ekonomična posojila gibljejo v gospodarstvu, skorajda ni mogoče ugovarjati nič pomembnemu. Ob tem je država organizirala več programov, namenjenih podpori hipotekarnih in avtomobilskih posojil. V prvem primeru pa je prednostna naloga prihraniti obstoječe posojilojemalce. Za njih je bil razvit standard za refinanciranje posojil s pomočjo Agencije za stanovanjsko hipotekarno posojanje. Državno sofinanciranje stopnje avtomobilskega posojila ima dva cilja hkrati: podporo bankam in spodbujanje razvoja domače avtomobilske industrije. Bistvo programa je, da nakup poceni (do 350 tisoč rubljev.) Car lahko izvedete z uporabo posojila po znižani stopnji. Vendar pa je širitev trga za analitike kreditnih storitev soglasno imenovala malo verjetno. Banke bodo morale opustiti presežne dobičke, ki so dajale posojila, in potrošniki - od večine nenačrtovanih izdatkov in se vrnili k modelu postopnega kopičenja do želenega. In sam odgovorite na vprašanje "Ali je zdaj vredno zadolževanja?" Je negativen.
5 RAZLOGI ZA ZAVRNITEV IDEJE ZA KREDIT:
1. Za posojilno obdobje nimate osebnega proračuna.
2. Želite kupiti nekaj, kar že imate.
3. Morate plačati globe za zamude pri plačilih na račune za uporabnike.
4. Že imate dolžniško obremenitev.
5. Nakup ni nujno. Če lahko svoje cilje premaknete šest mesecev naprej, morda vam ni treba uporabljati bančnega denarja. Odložite ocenjene prispevke na polnjeni depozit in imeli boste priložnost premagati inflacijo.